如何搭建一个国际化的数字货币交易所

  在中国,数字货币交易所面临严格的监管政策,曾经风光一时的数字交易所要么转型,要么出海,去打造一个国际化的数字货币交易所。

  在国外,很多地方也是类似,比如,在美国境内打造数字货币交易所是非常困难的,需要考虑不同层面的问题。

  例如,美国证券交易委员会对于数字货币交易所监管,可能会要求他们注册为“交易所”。这是否意味着数字货币交易所需要被称为数字货币平台,或者所有与数字货币交易相关平台必须在合规和注册上花费数百万美元,还有待观察。

  另外美国对于数字货币交易所客户采取的措施也可以看出其态度。美国国税局正在对数字货币交易征收高税款,并视数字货币场外交易为犯罪行为。

  由于这些原因,许多国家的数字货币交易者正在转移海外,走国际化路线。

  那么,如何打造一个国际化的数字货币交易所呢?

  以下是如何建立国际数字货币交易所的基本步骤:

  1、选择一个适合您需求、预算的司法管辖区。

  2、开设你的公司并开立公司银行账户(账户用于商业往来,而不是客户资金存储)。

  3、向您的数字货币交易所注资。

  4、购买/研发数字货币交易所系统。

  5、创建一个可以与BTC,ETH等交易的代币或硬币。支持多种数字货币交易对,多种法币交易,能够提供越多交易对,

  6、建立合规体系并保留相关记录,例如:KYC、AML等规则。

  7、聘请专注于合规、银行业务的员工(除了原有的营销人员之外,需另外聘请), 做好自我监管,为未来申请国际牌照做准备。

  8、在您将运营的地区申请或协商取得数字货币牌照,目前许多知名数字货币交易所都没有获得牌照。

  9、建立借记卡或其他出金系统,方便交易所用户可以不必使用电汇方式出金。

  10、建立一个可存储于电子钱包或用于交易的美元支持锚定代币(类似USDT)。该锚定代币主要目的是降低用户电汇或是交易所出金所造成的交易手续费。该锚定代币需要在美国的银行中具有完全储备。

  11、在您的客户所在的某些辖区申请数字货币牌照。 也就是说,如果您计划在英国上市,您需要获得英国执照。

  12、开设专门处理用户资金的银行账户。

  在上述任务中,最难的是步骤12 -  开设专门处理用户资金的银行账户。从步骤1到步骤11的准备工作都对于步骤12至关重要,准备工作的完善有助于您顺利取得银行账户,目前大约有80%的协助请求都和最终开设专门处理用户资金的银行账户相关。

  管辖区

  建立交易所的首要任务是选择您的司法管辖区。 你想在哪里开展业务? 你想在哪些法律和法规下运作?

  开曼群岛和瑞士是知名的离岸司法管辖区,该地法规完善,国际声誉好,因此申请费用最为昂贵。  如果您拥有无限的预算,并且想要运行一个管理良好且符合要求的数字货币交易所,瑞士和开曼就是您最佳的选择。

  在开曼群岛开展业务要求高,因此一般合规的数字货币交易所多在选择此设立,仅有只有为数不多的不法推销者在此出售推销无用的数字货币和ICO项目。  如果你想在开曼开展业务,那么你最好有相当充足的资本金,并且已经建立了你的KYC和AML系统。 欲了解更多信息,请参阅:The Offshore ICO Scam  and Cayman Islands Corporations.

  在开曼群岛开展业务成本较高,且监管谨慎严格。  该地具有良好的国际形象,因此每个人都像在希望在此开展业务。开曼群岛通过多年的合规和稳固的监管环境获得的良好形象,相对的监管严格,不会让不合规的数字货币交易所利用该地的良好形象侵害他人权益。

  其他司法管辖区包括加拿大,日本,新加坡,墨西哥,列支敦士登,卢森堡,直布罗陀,马耳他,爱沙尼亚,立陶宛和白俄罗斯等。  成本最低的司法管辖区牌照是由伯利兹颁发,费用大约35,000美元。

  在我看来,墨西哥是开展国际数字货币交易所最适合的地区之一。  截至2018年4月,这个国家允许无监管的自律交易所。它拥有墨西哥城,蒙特雷和瓜达拉哈拉等大型金融科技城市。  提华纳市与加州圣地亚哥接壤,多年来一直是硅谷的外包中心。

  政府最近通过了关于数字货币交易所的法律,将在未来6到12个月内生效。  现在是最佳时机,在这些法律实施之前,在墨西哥建立一个新的自我监管的交易所。

  值得注意的是,墨西哥是目前唯一提供大规模充值卡入金方式的司法管辖区,当地有140,000个便利店方便提款和现金存入。  欲了解更多信息,请参阅:Mexico is a Cryptocurrency Paradise.

  最后,我认为优质的国际数字货币交易所应该持有相关牌照,2018年持有牌照的交易所将成为主流趋势。

  资金

  如果您打算从头开始建立一个国际数字货币交易所,您大概需要花费50万美元到100万美元才能完成第1步骤到第11步骤。如果您不打算外包第12步骤,打算自行申请用户资金的银行账户,将会需要更多的费用。

  500,000美元的价格基本上可以购买一套完整的交易所解决方案,其中包含:数字交易所源代码、法律合规、牌照咨询服务、代币发行和美元支持代币发行以及相关技术支持服务。

  如果你打算真的独自取得牌照并经营数字货币交易所,那么你需要500万美元到1200万美元才能取得多个司法管辖区的数字货币交易所牌照。相比于上述购买完善解决方案,独自取得牌照并经营数字货币交易所增加的成本,主要归因于牌照申请和开立用户资金账户部分。  如果您的交易所需使用不同法币出入金,那么您需要对应的银行账户支持该业务。

  目前,许多大型国际数字货币交易所,如:Bittrex,Bitfinex,Kraken,Binance等等,都没有全球牌照,但它们的交易量仍在十分庞大。

  这也说明了交易所用户并不关心您是否持有牌照, 但是,政府监管机构和银行正在密切关注该领域。  例如,日本最近批准了7个交易所,并正在逐步监管市场。

  这一切都意味着,虽然您今天可以在没有牌照的情况下运营,但您的长期战略应该着重于取得在运营地取得相关牌照。  此外,您也必须通过严格的KYC和AML进行自我监管。

  数字货币交易所核心平台

  我们调研了多个数字货币交易所方案,发现多数方案价格约为30万美元,有些方案甚至高达50万美元。  如果你想建立一个数字货币交易所,并且不想花费时间自行编写程序,那么你至少需花费30万美元来购买一个质量好的方案。

  当您购买数字货币交易所系统时,您应该考虑以下内容:

  ● 交易平台

  ○ 支持现货,期货,场外交易

  ○ 支持多种语言

  ○ 可定制的分析和制图工具

  ○ 便利的后台管理系统

  ● 撮合引擎,每秒提供数万次交易匹配

  ● 钱包

  ○ 冷热钱包管理(这是新的行业标准)

  ○ 多重签名保证资产安全

  ○ 多币兑换支持

  ○ HD钱包和简易上币服务

  ● 风险管理

  ○ 实时监控数据

  ○ 资产变化警报

  ○ 资产流动和历史查询

  ○ 入侵检测等安全检测

  ● 流动性管理

  ○ 实际的做市和流动性供应

  ○ 无风险套期保值策略

  ○ 市场价值管理外包

  ○ 全天候托管

  ● 增值服务

  ○ 全球合规性和牌照申请咨询

  ○ 法币兑换和银行申请介绍

  ○ 锚定代币发行支持

  ○ 通过线下活动、新闻稿和其他渠道提供广告和营销支持

  ○ 支持基于云端部署(AWS等)和传统硬件部署

  据我所知,当前市面上仅有一个方案,能够允许您发行自己的数字代币,并包含上述所有的功能。数字代币是有价值的工具,能够让您发展出特有的交易对,并且让你与其他交易所有所区别。

  在我看来,2018年锚定代币发行将成为主流。一般来说,交易所必须说服客户在自己的平台存入更多的资金,而发行锚定代币将可以有效的达成这个目标,同时更可以减低用户入金手续费、实体银行手续费等成本,更重要的是可以快速增加交易量。

  美元锚定代币可让您的客户将资金保留在您的交易所,同时也提供了用户随时能够将数字资产兑换成法定锚定货币功能,方便降低用户的资产波动。

  当然,一个成功的国际数字货币交易所也会带来其他好处。 例如,它们可以在用户之间发送,以免费购买商品和服务(不收取电汇费)。

  这种硬币也可以在零成本和无波动的情况下用于跨境交易。 假设您在美国有一个用户,在墨西哥有一个用户(一个拥有5300万无银行账户的国家)。  您在美国的客户可以零成本向美国发送美元硬币。

  然后墨西哥的用户可以通过将这些资金存入借记卡以比索提取这些资金。 如上所述,这些卡可以在墨西哥全境超过140,000家便利店购买。

  这只是固定硬币的两种用途。 在您建立业务和独特的客户群时,您会发现更多。 我的意思是,你购买的任何平台都应该具备这些功能。

  一站式解决方案

  当谈到建立国际数字货币交换时,“一站式”这个词有两种不同的解读方式。

  首先,一站式可以意味着一个包含数字交易所核心的软件平台,以及相关功能。 作为应用厂商,你不需要自己编程(至少,买方不需要)。

  其次,一站式可能意味着完整的软件、许可和合规解决方案。 这种交钥匙解决方案确实可以让您在几周内而不是几个月或一年内启动新的国际数字货币兑换。

  例如,一家大型金融科技公司在多个司法管辖区拥有许可证。 他们以固定费用出售软件并收取月费,使您可以根据其许可证进行操作或发行分许可证。

  代理银行业务,反洗钱,KYC和合规也是如此。 FinTech拥有所有这些组件,在各家银行有数百万美元的存款。  他们允许您通过这些帐户进行收费交易。

  当卖家提供代理银行业务时,他们通常也会处理开户,KYC和AML。  银行信任其客户的合规体系,并在出现问题时保持数百万资产的安全性,因此卖方(这是银行的客户)将确保遵守所有银行的规则。

  数字货币行业的外包账户开放和合规性相对较新。 然而,数十年来它一直是信用卡处理的标准。  绝大多数电子商务账户和大多数刷卡账户由名为独立销售组织或ISO的代理处理。 这些代理商将账户发送给银行进行审批。  其中一家获得批准,该银行处理开户,KYC,反洗钱和退单合规。

  根据我的经验,大多数客户一开始就在寻求自我管理和无执照的选择。  我希望分许可证在2019年成为常态。因此,我建议你从提供子许可证的公司购买核心软件,即使你现在不使用它们。

  希望这篇文章对您有所帮助,想获得有关数字货币交易所一站式服务(软件、源代码、牌照、流动性、锚定货币)可以联系我们bd@masterdax.com,或访问我们的官网https://www.masterdax.com。